Lorsque je donne des formations sur les ratios financiers à des entrepreneurs, je vois toujours le même regard : celui de la reconnaissance intellectuelle sans l'application personnelle. Ils comprennent l'importance de surveiller leur ratio de liquidité, mais combien surveillent leur propre « liquidité énergétique » ?
La vérité que j'ai apprise de la manière la plus brutale — couchée dans un lit d'hôpital en 2019, mon entreprise en pilote automatique et mon corps en mode survie — c'est que nous gérons nos entreprises exactement comme nous gérons notre santé. Et les deux utilisent les mêmes principes financiers.
Laisse-moi t'expliquer.
Le budget de caisse : ton énergie n'est pas infinie
En finance corporative, le budget de caisse est sacré.
Tu sais pourquoi ?
Parce qu'une entreprise rentable sur papier peut quand même faire faillite si elle manque de liquidités au mauvais moment. On appelle ça l'insolvabilité technique : tu as des actifs, des revenus futurs, mais pas assez de cash maintenant pour payer tes employés vendredi.
Ton énergie fonctionne exactement de la même façon.
Tu peux avoir toutes les compétences du monde (tes actifs), un carnet de commandes plein (tes revenus futurs), mais si tu n'as pas d'énergie ce matin pour cette réunion cruciale, tu es techniquement en « faillite énergétique ».
Voici comment j'ai transposé le budget de caisse à ma vie d'entrepreneure :
Tes entrées de fonds (énergétiques) - ton cash in
- Sommeil de qualité = tes revenus récurrents
- Exercice physique = tes investissements à rendement rapide
- Nutrition adéquate = ton fonds de roulement
- Moments de ressourcement = tes dividendes émotionnels
- Relations nourrissantes = tes subventions (énergie gratuite!)
Tes sorties de fonds (énergétiques) - ton cash out
- Réunions importantes = tes dépenses d'exploitation planifiées
- Gestion de crise = tes dépenses imprévues
- Multitâche excessif = tes frais de financement (tu paies avec de l'intérêt)
- Relations toxiques = tes créances douteuses (tu ne récupéreras jamais cette énergie)
- Procrastination = tes pénalités et intérêts
La question que je pose maintenant à chaque entrepreneur que j'accompagne :
« Peux-tu me montrer ton budget de caisse énergétique pour la semaine prochaine ? »
Le silence qui suit en dit long…
Les ratios financiers de ta santé entrepreneuriale
Dans mes formations en finance, j'insiste toujours sur trois ratios critiques. Aujourd'hui, je les applique religieusement à ma propre gestion.
1. Le ratio de liquidité (fonds de roulement / passif à court terme)
En finance d'entreprise :
Un ratio santé = 1,5 à 2,0. Ça signifie que tu as 1,50 $ à 2 $ d'actifs liquides pour chaque dollar de dette à court terme. Tu peux respirer.
En santé entrepreneuriale :
Ratio de liquidité énergétique = Heures de ressourcement / Heures de stress intense
Si tu as 10 heures de réunions à haute intensité cette semaine, tu devrais avoir planifié 15 à 20 heures de récupération réelle (pas du « Netflix fatigué », mais du vrai repos).
Mon ratio avant mon diagnostic de cancer ? 0,2. Pour chaque heure de ressourcement, j'avais 5 heures de stress. J'étais en faillite énergétique chronique, mais mon entreprise affichait des profits records. L'ironie est cruelle.
Aujourd'hui, je vise 1,5 minimum. Et devine quoi ? Mon entreprise performe mieux.
2. Le ratio d'endettement (dette totale / avoir total)
En finance d'entreprise :
Tu veux un ratio sous 1,0. Ça signifie que tes actifs valent plus que tes dettes. Tu as une marge de manœuvre.
En santé entrepreneuriale :
Ratio d'endettement = Dette de récupération accumulée / Réserves énergétiques actuelles
La « dette de récupération », c'est tout ce repos que tu n'as pas pris, ces vacances reportées, ces nuits de 5 heures que tu dois rembourser avec intérêts.
Calcule ça honnêtement :
- Combien de jours de repos complet te dois-tu ?
- Combien de nuits de 8 heures as-tu manquées ce mois ?
- Combien de repas as-tu sautés ou expédiés devant ton écran ?
Multiplie par 1,5 (l'intérêt composé de la fatigue), et tu as ta dette de récupération.
Moi, en 2019 ? J'avais une dette de 6 mois de repos complet. Mon corps a fini par forcer le remboursement. Avec un cancer comme huissier.
3. Le ratio de couverture des intérêts (BAII / Frais financiers)
En finance d'entreprise :
Mesure ta capacité à payer les intérêts sur tes dettes avec tes profits. Tu veux au moins 3,0 : pour chaque dollar d'intérêt, tu génères 3 $ de profit.
En santé entrepreneuriale :
Ratio de couverture = Énergie disponible après essentiels / Énergie requise pour nouvelles opportunités
Avant d'accepter ce nouveau client, ce contrat excitant, cette conférence prestigieuse, pose-toi la question :
Après avoir « payé » mes essentiels (sommeil, famille, santé, opérations de base), me reste-t-il 3 fois l'énergie nécessaire pour cette opportunité ?
Si non, tu t'endettes. Et ces dettes-là, tu les paies avec ta santé.
Mon tableau de bord financier personnel (oui, j'en ai un)
Chaque vendredi en pm (je ne travaille plus le soir), je fais ce que j'appelle ma « fermeture mensuelle personnelle ». Comme une entreprise qui clôture ses livres, je regarde :
1. Mon état de trésorerie énergétique
- Solde d'ouverture : Niveau d'énergie lundi matin dernier (sur 10)
- Entrées : Heures de sommeil, exercice, moments ressourçants
- Sorties : Heures de stress élevé, conflits, décisions difficiles
- Solde de fermeture : Niveau d'énergie ce dimanche (sur 10)
2. Mes créances douteuses
- Quelles activités ou personnes ont drainé mon énergie sans retour ?
- Dois-je les « provisionner » (réduire mon exposition) ou les « radier » (couper complètement) ?
3. Mon point mort émotionnel
- Quel est le minimum d'énergie dont j'ai besoin pour fonctionner ?
- Suis-je en dessus ou en dessous ce mois-ci ?
Ce tableau de bord m'a sauvée. Pas mon entreprise — moi. Et ironiquement, ça a sauvé mon entreprise par la bande (lorsque j'ai fait un gros épuisement émotionnel l'an passé).
La provision pour imprévus : ton fonds d'urgence santé
En finance, on enseigne qu'une entreprise saine doit avoir 3 à 6 mois de dépenses en réserve d'urgence. Pourquoi les entrepreneurs n'appliquent-ils pas ce principe à leur propre vie ?
Mon fonds d'urgence santé aujourd'hui comprend :
Temps :
- 2 semaines de disponibilité flexible dans mon agenda à tout moment
- Aucune semaine "bookée" à plus de 70 % de capacité
- Une journée par mois entièrement blanche (pour l'imprévu ou pour moi)
Énergie :
- Je refuse systématiquement toute opportunité si mon ratio de liquidité énergétique est sous 1,2
- J'ai identifié 5 activités « recharge rapide » disponibles en 15 minutes (marche, méditation, appel à une amie, musique, écriture)
Ressources :
- Un réseau de soutien activable rapidement (mon coach, ma mastermind, mon adjointe)
- Des systèmes d'entreprise qui peuvent tourner 2 semaines sans moi (appris à la dure en 2019)
Ce fonds m'a coûté de la croissance à court terme. J'ai refusé des contrats. J'ai dit non à des opportunités excitantes. Mais aujourd'hui, je suis encore en affaires. Et en vie. Plusieurs de mes compétiteurs de l'époque ont fermé ou sont en épuisement professionnel.
Le ROI de ta santé (Return On Investment)
Parlons chiffres, parce que c'est mon langage.
Avant mon cancer, mon entreprise générait X$, mais je travaillais 80 heures/semaine. Mon « revenu horaire réel » était dérisoire. Pire : je ne comptais pas les coûts cachés.
Mes coûts cachés de 2014-2019 :
- Erreurs de jugement dues à la fatigue : ~50 000 $ en opportunités manquées
- Roulement d'employés (mon irritabilité) : ~30 000 $ en recrutement/formation
- Soins de santé et traitements : ~75 000 $ (dont une partie non couverte) - embauche d'employé à coût supplémentaire
- Perte de revenus pendant traitements : ~50 000 $
- Coût émotionnel sur ma famille : inestimable
Total conservateur : 205 000 $ + 18 mois de ma vie.
Aujourd'hui, mon entreprise génère 85 % de ce qu'elle générait avant, mais je travaille 45 heures/semaine. Mon revenu horaire réel a augmenté. Ma marge de profit (énergétique et financière) est supérieure. Mon équipe est stable. Ma famille est présente.
Le ROI d'investir dans ma santé ? Incalculable.
Ta prochaine étape : l'audit financier de toi-même
Voici ce que je te propose cette semaine — pas le mois prochain, pas « quand ce sera plus calme » (spoiler : ça ne le sera jamais) — cette semaine :
1. Calcule tes 3 ratios de santé
- Ratio de liquidité énergétique (heures ressourcement / heures stress intense)
- Ratio d'endettement (dette de récupération / réserves actuelles)
- Ratio de couverture (énergie après essentiels / énergie pour opportunités)
2. Identifie ta plus grosse « hémorragie de trésorerie »
- Quelle activité/personne/engagement draine ton énergie de façon disproportionnée ?
- Peut-elle être réduite, déléguée ou éliminée ?
3. Crée ton fonds d'urgence santé
- Bloque 2 heures cette semaine pour toi (non négociables)
- Identifie 3 activités « recharge rapide » accessibles en 15 minutes (étirements, danse, course sur place, etc.)
- Ajoute 1 journée blanche dans ton agenda du mois prochain (moi, aujourd'hui j'en mets 4)
La vérité que personne ne dit
Le leadership financier ne commence pas avec ton bilan d'entreprise. Il commence avec ton bilan personnel. Tu ne peux pas gérer sainement une entreprise si tu te gères toi-même en déficit chronique.
J'ai appris cette leçon en perdant presque tout. Toi, tu peux l'apprendre en lisant ces mots et en agissant maintenant.
Ton entreprise a besoin d'un(e) leader en santé financière. Mais avant ça, elle a besoin d'un(e) leader en santé, point.
La question n'est pas : « Ai-je le temps de prendre soin de moi ? »
La vraie question est : « Ai-je les moyens de ne PAS le faire ? »
Fais les calculs. Tu connais déjà la réponse.
💬 Ta réflexion de la semaine
Quel est actuellement ton ratio de liquidité énergétique ? Partage-le en commentaire (sans jugement, juste de la conscience).
Si cet article t'a parlé, partage-le avec un(e) entrepreneur(e) qui court trop vite. Parfois, le meilleur ROI qu'on peut offrir à quelqu'un, c'est une pause.
À propos de l'auteure
Christiane Constantineau est serial-entrepreneure, coach d'affaires et auteure de « Gérer. Grandir. Respirer. » Elle combine son MBA, un 2e cycle en finance corporative, avec une expérience de résilience entrepreneuriale pour accompagner les leaders à bâtir des entreprises durables sans sacrifier leur santé.